商业 来源：市场资讯 时间：2023-05-18 18:07:45
来源：险联社
(资料图片仅供参考)
“自2021年一季度开始，渤海人寿的风险综合评级已经连续8个季度被评为C（中风险），也就是说，渤海人寿偿付能力不达标已经持续了两年。”
连续8个季度偿付能力不达标的渤海人寿保险股份有限公司（以下简称“渤海人寿”）深陷亏损泥潭。
成立于2014年的渤海人寿，短短三年营收就突破100亿元大关，净利润也连张三年，但随后不仅保费收入滞涨，净利润更是从2018年连亏至今，且有逐渐加大的迹象。
更为严重的是，自2021年一季度开始，渤海人寿的风险综合评级已经连续8个季度被评为C（中风险），不满足《保险公司偿付能力管理规定》，也就是说，渤海人寿偿付能力不达标已经持续了两年。
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5年亏超60亿元
公开资料显示，成立于2014年12月的渤海人寿，是首家总部落户天津自贸区的寿险公司，注册资本金130亿元，经营范围包括普通型保险、健康保险、意外伤害保险、分红型以及万能型保险等人身险业务。
通常来说，寿险公司由于开业之初成本较大，往往都处于亏损阶段，需要经历“七亏八盈”的规律，而值得一提的是，渤海人寿“出道即巅峰”，开业后第一个完整会计年度便实现了盈利，并在短短三年的时间里，营收突破百亿元大关。
据渤海人寿年度报告显示，2015年至2017年，渤海人寿的营业收入分别达7.10亿元、82.51亿元、108.10亿元；保险业务收入分别达4.12亿元、67.42亿元、89.57亿元；净利润分别为0.81亿元、0.68亿元、2.21亿元。
好景不长，打破行业规律的渤海人寿保费收入便进入了规模滞涨，净利润加速下滑的态势。2018-2021年，渤海人寿的保险业务收入分别为80.47亿元、78.53亿元、89.95亿元、88.78亿元，直至2022年才突破百亿，达到100.20亿元。
自从2018年开始，渤海人寿的净利润开始出现亏损，并且逐年扩大。数据显示，2018-2020年，渤海人寿净利润分别为-7.68亿元、-13.95亿元、-27.44亿元，2021年，渤海人寿大幅减亏，但净利润仍未实现盈利，为-0.50亿元，2022年净利润亏损再度扩大，降至-12.26亿元，共计亏损61.83亿元。
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今年一季度再亏9.21亿元
2023年一季度，78家寿险公司不论从保费收入还是利润端来看，都有向好趋势，数据统计，2023年第一季度，寿险公司合计盈利537.94亿元，同比上涨12.34%，但渤海人寿却成为为数不多的“开门不红”的险企之一。
根据渤海人寿最新披露的偿付能力报告，2023年第一季度，渤海人寿实现保险业务收入62.24亿元，较上年同期的48.03亿元同比增长近30%；实现净利润-9.21亿元，相较于上年同期的-5.16亿元同比下降超78%。
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或受“海航系”拖累
究其原因，渤海人寿多受投资端拖累，或与其背后的“海航系”资本有千丝万缕的关系，目前渤海人寿无实际控制人，股东股权相对分散，且多数股东出质所持股权。
2023年第一季度偿付能力报告显示，渤海人寿有17家股东，海航集团孙公司渤海租赁股份有限公司为其大股东，持股比例为20%。
值得注意的是，自从海航集团业绩暴雷后，渤海人寿的风险状况亦不容乐观，在2021年年报中，渤海人寿“应收结算款期末重要的资产情况”下，账面余额82.9亿元，主要涉及海航集团等321家公司实质合并重整案重整计划以及东旭集团等，坏账准备高达26.71亿元。
不过，在渤海人寿的2022年年报中，渤海人寿“应收结算款期末重要的资产情况”下，账面余额已减至34.32亿元，且已无海航集团身影，坏账准备降至9.76亿元。
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连续8个季度偿付能力不达标
特别值得关注的是，渤海人寿偿付能力充足率持续下行，风险综合评级已经连续8个季度不达标。
自2021年12月银保监会发布《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》起，“偿二代”二期工程已落地一年有余，按监管规定，偿付能力达标须同时满足三大条件：一是核心偿付能力充足率不低于50%；二是综合偿付能力充足率不低于100%；三是风险综合评级在B类及以上。
今年一季度，渤海人寿核心偿付能力充足率和综合偿付能力充足率分别降至106.13%以及106.40%，虽说整体位于行业较低水平，但仍满足监管前两项要求。
值得注意的是，自2021年一季度开始，渤海人寿的风险综合评级已经连续8个季度被评为C（中风险），不满足《保险公司偿付能力管理规定》，也就是说，渤海人寿偿付能力不达标已经持续了两年。
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