商业 来源：奶爸保 时间：2023-06-24 20:54:02
在买保险的时候，找到适合的产品很重要，
但选对投保时机也一样重要。
比如3年前的重疾险新旧定义切换。
(相关资料图)
2020年11月，中国保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，
与此同时，原银保监会通知，2021年1月31日后的重疾险产品，都按新规执行，
而在这之前买的产品，还是按原有重疾定义。
很多人都想趁着改革前，给自己配置一份重疾险，
毕竟这一改，很多重疾的赔付规则将发生巨大变化，
最典型的是甲状腺癌，
改革前只要确认甲癌，就能100%赔，产品有额外赔条款的，还能赔更多；
改革后，就要根据疾病等级按不同比例赔，如果是轻症，只能赔基本保额的30%。
Q女士就是如此，选对时机投保的她多赔了几十万！
怎么回事？我们来看看。
要说当年重疾险新规改革，业内真的是铺天盖地的宣传。
Q女士也在无意中瞧见了，在新规实施前最后一天，
她紧急联系到了奶爸，想要为家人配置一份重疾险。
方璇老师详细了解了Q女士家人的身体状况：
48岁，身体无明显异常。
并根据Q女士的预算和需求，选择了适合的几款重疾险产品。
虽然被保人年龄较大，但是买重疾险，足够的保额非常重要。
Q女士综合自己的预算，最终选择了投保昆仑健康保重疾险2.0升级版，50万保额，保终身，无附加责任。
简单回顾一下这款产品的保障内容：
这款产品是一款重疾单次赔、轻中症多次赔重疾险，还可附加癌症二次赔等可选保障。
如果不附加任何可选责任，性价比是同类产品中较为出色的选手。
疾病、意外和明天，常常不知道哪一个先来。
投保后2年左右，2023年2月，Q女士告知规划师方璇，家人罹患甲状腺癌，刚做完手术。
协助理赔的柒柒老师第一时间联系Q女士，详细翻阅了Q女士提供的病例、病理结果等多种材料。
随后提醒Q女士，因为重疾险为给付型保险，可以提前报案申请理赔，由此可以缩短理赔时间，尽早获得理赔款。
前面我们提到重疾新规实施后，甲状腺癌理赔有所不同，
如果是在现在买，Q女士家人的情况只能被划分为轻症，赔15万，
但万幸的是Q女士是在新规前购买的重疾险，发生理赔报案，保险公司会择优理赔。
所以Q女士本次成功获得50万的理赔金额。
通过这次理赔，Q女士对奶爸的选品、售后协助理赔的专业度给予了高度的认可，并推荐给了身边的众多好友。
通过Q女士的经历我们可以知道，买保险，找准时机真的非常重要：
1、保障型保险，越早买越好
对于成年人来说，重疾险、百万医疗险、意外险和定期寿险这四类险种，
在20、30岁左右的时期保费是最便宜的，常常两三千块就能配齐，
获得几十万乃至百万的保额。
可以说，这个时期就是买保障型险种的红利期。
上文中Q女士的家人，原本很健康，50岁却突发甲状腺癌，谁也没有预料到。
实际上，重疾年轻化的趋势越来越明显，
40~60岁人群已成为重疾理赔“重灾区”。
奶爸认为，什么时候买保险，根本无需考虑疾病、意外发生率究竟有多高，只需考虑：
万一患病，我是否已经准备好几十万的医疗费？
万一突发意外身残/身故，是否有足够的钱治疗、是否有足够的钱继续生活。
未来3-5年收入减少甚至中断后，房贷车贷怎么还？全家人的生活费在哪里？
趁年轻投保，保费更低，保障时间更长，何乐而不为呢？
2、又一个投保红利期即将结束
利率下行时期，受监管政策影响，
保险产品的预定利率会从3.5%降到3%，甚至更低。
现有3.5%预定利率的保险产品，很可能会在6月30日之前退出市场。
而这将导致重疾险这样的保障类险种价格上涨，年金险、增额终身寿险、万能险等储蓄类险种保单利益会下降。
因此，在这最后一个月的红利期，有需要的小伙伴要抓紧机会了！
保险是一种特殊的商品，不是我们想买就能买的，
年龄、身体状况、保费预算、市场环境，
就算是产品筛选，也蛮考验投保人的“功力”和“运气”的。
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